[ad_1]
એક વર્ષ પહેલા, સરકાર અને અમેરિકાની સૌથી મોટી બેંકો એક દુર્લભ ક્ષણમાં દળોમાં જોડાઈ હતી.
10 માર્ચ, 2023ના રોજ સિલિકોન વેલી બેંક તૂટી પડયા પછી તેઓને પગલાં લેવાની ફરજ પડી હતી, ત્યારબાદ ઝડપથી બે અન્ય ધિરાણકર્તાઓ, સિગ્નેચર બેંક અને ફર્સ્ટ રિપબ્લિક આવ્યા હતા. 2008 પછીની સૌથી ખરાબ કટોકટી – જે બેંકિંગ ઉદ્યોગને ધમકી આપી શકે છે તેવા ભયનો સામનો કરી રહ્યા છે – હરીફો અને નિયમનકારોએ એક વિશાળ બેલઆઉટ ફંડ એકસાથે મૂક્યું છે. ત્રણેય બીમાર બેંકોને સરકાર દ્વારા નાદાર જાહેર કરવામાં આવી હતી અને વેચી દેવામાં આવી હતી.
સૌથી મોટી બેંકો તેમના નાના હરીફો પાસેથી ખાતા ઉપાડ્યા પછી પણ મોટા સમયગાળામાંથી ઉભરી આવી હતી. પરંતુ શું ખોટું થયું છે અને ભવિષ્યની કટોકટીને રોકવા માટે શું કરવું તે અંગે નિયમનકારોને પડકારવામાં તેઓ વધુ આત્મવિશ્વાસ ધરાવતા થયા છે. ખરેખર, ઘણા બેન્કરો અને તેમના લોબીસ્ટ હવે સમયગાળાને એ તરીકે વર્ણવવા દોડી આવે છે પ્રાદેશિક બૅન્કિંગ કટોકટી, એક શબ્દ જે તે સમયે ઉદ્યોગ કેટલો ચિંતિત હતો તે અલ્પોક્તિ કરે છે.
તણાવમાં વધારો થવાનું એક કારણ એ છે કે સરકારી અધિકારીઓએ નિયમમાં ફેરફારની દરખાસ્ત કરી છે કે જે ધિરાણકર્તાઓ દલીલ કરે છે કે તેમના વ્યવસાયોને કચડી નાખશે, અને સિલિકોન વેલી બેંકના પતનને રોકવા માટે ઘણું કર્યું નથી. નિયમનકારોનું કહેવું છે કે ગયા વર્ષની કટોકટી સાબિત કરે છે કે ફેરફારોની જરૂર છે. તેઓ વ્યાપારી અને રહેણાંક રિયલ એસ્ટેટ બજારોમાં વધતા જોખમો તરફ નિર્દેશ કરે છે અને કહેવાતી સમસ્યા બેંકોની વધતી સંખ્યા, અથવા નાણાકીય, ઓપરેશનલ અથવા સંચાલકીય નબળાઈઓ માટે નબળું રેટ કર્યું હોય.
કટોકટીના એક વર્ષ પછી, રમતની સ્થિતિ અહીં છે:
ગયા વસંતમાં શું થયું?
ગયા માર્ચમાં માત્ર થોડા જ દિવસોમાં, સિલિકોન વેલી બેંક બૅન્કિંગ જગતની પ્રિય વ્યક્તિ પાસેથી પડી ભાંગી હતી. ધિરાણકર્તા, જે વેન્ચર કેપિટલ ક્લાયન્ટ્સ અને સ્ટાર્ટ-અપ્સને પૂરી પાડે છે, તેણે સુરક્ષિત રોકાણો પર ભાર મૂક્યો હતો જે મૂલ્ય ગુમાવ્યું કારણ કે ફેડરલ રિઝર્વે વ્યાજ દરમાં વધારો કર્યો હતો.
તે પોતે પ્રારબ્ધની જોડણી ન કરી શકે. પરંતુ જ્યારે નર્વસ થાપણદારો – જેમાંથી ઘણા સરકારી વીમા માટે $250,000 ની મર્યાદા કરતાં મોટા ખાતા ધરાવતા હતા – તેમના નાણાં બેંકમાંથી બહાર કાઢવાનું શરૂ કર્યું, ત્યારે અધિકારીઓ તેમની ચિંતાઓને દૂર કરવામાં નિષ્ફળ ગયા, જેના કારણે બેંક દોડી ગઈ.
થોડા સમય પછી, અન્ય બે ધિરાણકર્તાઓ – ક્રિપ્ટોકરન્સી-કેન્દ્રિત સિગ્નેચર બેંક અને ફર્સ્ટ રિપબ્લિક, જે સિલિકોન વેલી બેંકની જેમ, સ્ટાર્ટ-અપ ઉદ્યોગમાં ઘણા ગ્રાહકો ધરાવતા હતા – પણ નિયમનકારો દ્વારા લેવામાં આવ્યા હતા, જે તેમના પોતાના બેંકના રન દ્વારા ઘટી ગયા હતા. એકસાથે, તે ત્રણ બેંકો 25 કરતા મોટી હતી જે 2008 ના નાણાકીય કટોકટી દરમિયાન નિષ્ફળ ગઈ હતી.
પડી ગયેલી બેંકોનું શું થયું?
માનક પ્રક્રિયા મુજબ, સરકારી અધિકારીઓએ નિષ્ફળ ગયેલી બેંકોની હરાજી કરી, જેમાં તમામ બેંકો ચૂકવે છે તેવા ફંડ દ્વારા નુકસાનને આવરી લેવામાં આવે છે. સિલિકોન વેલી બેંક ફર્સ્ટ સિટીઝન્સ બેંક દ્વારા ખરીદવામાં આવી હતી. સિગ્નેચરની ઘણી અસ્કયામતો ન્યુ યોર્ક કોમ્યુનિટી બેંકમાં ગઈ (જે તાજેતરમાં તેની પોતાની સમસ્યાઓનો ભોગ બની છે), અને ફર્સ્ટ રિપબ્લિકને દેશની સૌથી મોટી બેંક જેપી મોર્ગન ચેઝ દ્વારા શોષી લેવામાં આવી હતી.
કોઈ પણ થાપણદારોએ નાણાં ગુમાવ્યા નથી, એવા ખાતા ધરાવતા લોકો પણ કે જે સામાન્ય રીતે ફેડરલ વીમા માટે લાયક ન હોય.
નિયમનકારો તેના વિશે શું કરી રહ્યા છે?
ઘણા બેંકિંગ નિરીક્ષકો ઓછામાં ઓછા અંશતઃ 2023 પહેલાના વર્ષોમાં નબળા નિયમો માટે લોબિંગ કરવા માટે ઉદ્યોગને જ દોષ આપે છે. ફેડરલ રિઝર્વે સિલિકોન વેલી બેંકની તેની પોતાની ધીમી ગતિએ દેખરેખ રાખવાની જવાબદારી પણ લીધી છે. રેગ્યુલેટર્સ કહે છે કે તેઓ મધ્યમ કદની બેંકો પર નજીકથી દેખરેખ ધ્યાન આપી રહ્યા છે, તે ઓળખીને કે વિવિધ ભૌગોલિક પદચિહ્નો ધરાવતી બેંકો અને ગ્રાહક આધારો સાથે એવા યુગમાં સમસ્યાઓ ઝડપથી ફેલાઈ શકે છે જ્યારે થાપણદારો વેબસાઈટ અથવા એપ પરના બટનને ક્લિક કરીને તેમના ખાતામાંથી કાઢી શકે છે.
રેગ્યુલેટર્સ બેંકો પર અંકુશ લગાવવા માટે વિવિધ પગલાંની યોજના બનાવે છે.
તેઓએ ગયા વર્ષે “બેઝલ III” નામના આંતરરાષ્ટ્રીય કરારના યુએસ સંસ્કરણનું અનાવરણ કર્યું હતું જેમાં મોટી બેંકોને લોન અને અન્ય જવાબદારીઓ દ્વારા ઉભા થતા જોખમોને સરભર કરવા માટે વધુ મૂડી રાખવાની જરૂર પડશે. ગયા અઠવાડિયે, ફેડ ચેર, જેરોમ એચ. પોવેલે સંકેત આપ્યો હતો કે નિયમનકારો તે પહેલને ફરીથી કામ કરી શકે છે.
યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં, નિયમનકારો કહેવાતા તરલતા નિયમો પણ ઘડી રહ્યા છે જે કટોકટીમાં ઝડપથી રોકડ મેળવવાની બેંકોની ક્ષમતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેમાંથી કેટલાક નિયમો, જે હજુ ઔપચારિક રીતે પ્રસ્તાવિત કરવાના બાકી છે પરંતુ આગામી મહિનાઓમાં બહાર આવી શકે છે, તે બેંકોના વીમા વિનાના થાપણદારોને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે, જે ગયા વર્ષની કટોકટીનો મુખ્ય મુદ્દો છે.
શા માટે મોટી બેંકો આટલી સખત લડાઈ કરી રહી છે?
તે કહેવું પૂરતું છે કે મોટી બેંકોએ સંકેત આપ્યો છે કે તેમને લાગે છે કે બેસલ III નિયમો, ખાસ કરીને, તેમને સજા કરી રહ્યા છે. તેઓએ નિયમનકારોને ટિપ્પણી પત્રો મોકલ્યા છે અને દલીલ કરી છે કે તેઓએ ગયા વર્ષે સિસ્ટમને સ્થિર કરવામાં મદદ કરી હતી, અને સૂચિત નિયમોના ખર્ચ આખરે તેમના ધિરાણને અટકાવી શકે છે અથવા તે વ્યવસાયને ઓછા નિયંત્રિત નોનબેંક ધિરાણકર્તાઓ તરફ લઈ જશે.
કદાચ સૌથી વધુ દેખાતા યુએસ બેંક લીડર, જેપી મોર્ગનના જેમી ડીમોને બે અઠવાડિયા પહેલા એક ખાનગી કોન્ફરન્સમાં ગ્રાહકોને કહ્યું હતું કે સિલિકોન વેલી બેંકનું પતન અન્ય ધિરાણકર્તા સાથે પુનરાવર્તિત થઈ શકે છે. ધ ન્યૂ યોર્ક ટાઈમ્સ દ્વારા સાંભળવામાં આવેલા રેકોર્ડિંગ અનુસાર, શ્રી ડીમોને કહ્યું, “જો દરો વધે છે અને મોટી મંદી આવે છે, તો તમને બેંકોના અલગ સેટ સાથે બરાબર એ જ સમસ્યા થશે.”
તેમણે ઉમેર્યું: “મને નથી લાગતું કે તે પ્રણાલીગત હશે સિવાય કે જ્યારે બેંક પર દોડધામ થાય કે લોકો ડરી જાય. લોકો ગભરાઈ ગયા. અમે એવું થતું જોયું છે. અમે તે સમસ્યા હલ કરી નથી.”
બેંકો માટે સૌથી તાત્કાલિક જોખમ શું છે?
બે શબ્દો: રિયલ એસ્ટેટ.
ઘણી બેંકો કોમર્શિયલ ઓફિસ બિલ્ડીંગના માલિકોને લોનમાં અપેક્ષિત નુકસાનને આવરી લેવા માટે અબજો ડોલર અલગ રાખી રહી છે. રોગચાળા પછીથી તે ઇમારતોનું મૂલ્ય ઘટી ગયું છે કારણ કે વધુ લોકો દૂરથી કામ કરે છે. ન્યુ યોર્ક કોમ્યુનિટી બેંક પર આવી સમસ્યાઓનું સૌથી વધુ ભારણ છે, જેણે ગયા અઠવાડિયે ભૂતપૂર્વ ટ્રેઝરી સેક્રેટરી સ્ટીવન મનુચીન, અન્ય લોકો વચ્ચે તરતા રહેવા માટે અબજ-ડોલરનું બચાવ પેકેજ સ્વીકાર્યું હતું.
[ad_2]
